遺言・相続コラム２　生命保険金と相続財産

　誰の身にも突然起こりうる相続問題ですが、亡くなられた方（被相続人）の財産が多くあるとは限らず、借金が遺産を上回る（債務超過）ということも十分考えられます。
　他方で、預貯金等の形での相続財産はないけれども、様々な形で財産を残してくれているケースもあり得ます。代表的な例として、被相続人が生命保険金を掛けてくれていた場合が挙げられます。

　このような場合、債務超過のため相続放棄をしつつ、生命保険金だけを取得するということは認められるのでしょうか。
　この点に関しては、生命保険契約の内容により異なります。

１　死亡した被相続人Ａが、受取人を「長男Ｂ」と指定していた場合

  →この場合のＢさんは、生命保険契約の効果として、保険金を受け取ることができますから、相続財産とは無関係です。ですから、相続放棄をしつつ、生命保険金を取得することも許されます。
   
２　被相続人Ａが、受取人を「相続人」と指定していた場合

  →この場合も、特段の事情がない限り、１と同様に考えます。
    つまり、「相続人」の資格を有する人たちが、生命保険契約の効果として（相続とは無関係に）、保険金をもらえることになります。
   
３　受取人の指定がない場合

  →受取人の指定がなくても、保険約款の条項に、「保険金受取人の指定がないときは、相続人に保険金を支払う」という条項がある場合があります。
    このような場合も、２と同じように考えることとされています。
   
４　被相続人Ａが、受取人を自分と指定していた場合

  →この場合、保険金請求権は相続財産であり、相続人はこれを相続によって取得するという考えが一般的です。したがって、相続放棄をした場合、生命保険金を取得することはできないことになります。
   
   
　このように、亡くなられた方が債務超過の場合でも、契約や約款の内容によっては、生命保険金を取得できる場合がありますから、よく確認の上、適切に判断できるようにしたいものですね。